금융 거래를 위해서는 신용평가점수 관리를 아주 중요하게 생각해야 합니다. 금융기관에서는 고객의 신용을 가장 먼저 살펴보기 때문입니다.
우리가 일상에서 카드와 대출, 자동 이체를 사용하는 등의 작은 소비 습관으로 인해서도 신용이 평가되고 있는 만큼 포스팅을 통해 신용평가점수를 어떻게 관리하고 올릴 수 있는지 자세히 확인해보시기 바랍니다.
신용평가 점수제
신용평가는 과거 일정 기간 동안 쌓아온 고객의 신용거래 형태와 같은 정보들을 현시점에서 통계를 통해 분석하고 가까운 미래의 고객 신용도를 예측하여 평가합니다.
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이제까지의 신용평가는 등급제로서 1~9등급으로 개인의 신용을 평가했는데요. 2021년 이후부터는 신용평가 점수제를 도입함으로써 개인의 신용평가방법이 바뀌었습니다.
기본적으로 평가되는 내용은 거래실적 정보, 신용거래불량 정보, 신용한도·신용 소진·연체 등이 없는 신용거래 내역 등입니다. 이러한 내용을 통해 금융기관은 대출한도와 이자율을 차등화하여 위험을 사전에 예측할 수 있습니다.
신용평가 등급제와 점수제의 차이
신용평가 등급제는 신용평가회사에서 앞으로 90일 이상 연체할 가능성을 평가한 결과를 1~10등급으로 나눈 것을 말합니다.
반면 신용평가 점수제는 과거 등급 구간에 해당하는 점수제를 등급처럼 활용하여 100점을 만점으로 세분화하여 점수화한 것을 말합니다.
신용평가점수 관리의 필요성
신용평가점수를 잘 관리해야 하는 이유는 점수를 통해 대출 가능 여부를 판단할 수 있으며 대출한도 및 금리까지도 정해지기 때문입니다.
신용평가점수 산출 요소
신용평가점수 상환 이력정보
상환 이력정보란 현재 연체의 유무와 과거 채무 상환 이력을 조회하는 것으로 연체기간이 길거나 연체금액이 높고 연체 횟수가 많을수록 부정적으로 평가됩니다.
신용평가점수 신용거래기간
신용거래기간은 대출과 보증, 카드의 사용, 공과금 자동이체 등 각종 금융기간과의 거래기간에 해당하며 연체 없이 거래기간이 길어질수록 신용평가에 긍정적으로 평가됩니다.
신용평가점수 현재 부채 수준
현재 부채 수준은 개인의 부채가 클수록, 건수가 많을수록 부정적으로 평가됩니다.
신용평가점수 신용형태 정보
신용형태 정보는 고금리 대출이 많을수록 부정적으로 평가됩니다.
신용평가점수 신용정보 조회수
신용정보 조회수는 대부업체, 기관이 신용정보 조회를 많이 할수록 부정적으로 평가됩니다.
신용평가 점수제의 구분
| 분류 | 내용 |
| 신용카드 발급기준 | 나이스평가정보(이하 NICE) 680점 이상 또는
코리아크레딧뷰로(이하KCB) 576점 이상 |
| 서민금융상품(햇살론 등) 지원 대상 | NICE 744점 이하 또는
KCB 799점 이하 |
| 중금리 대출시 신용공여 한도 우대 기준 | NICE 859점 이하 또는
KCB 820점 이하 |
| 구속성 영업행위 해당 기준 | NICE 724점 이하 또는
KCB 665 이하 |
신용평가점수 확인방법
1. 모바일 토스 앱
모바일 토스 앱은 아래 링크를 통해 빠르게 설치가 가능합니다.
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2. 신용점수 올리기
3. 신용관리 팁
신용평가점수 올리는 방법
1. 대출 연체 금물
신용평가점수를 올리기 위해서는 신용대출이나 담보대출 등 대출금 연체는 절대 하지 말기 바랍니다.
2. 카드 사용
신용카드 실적이 전혀 없어도 등급이 낮아지므로 연체 없이 지속적으로 사용하여 실적을 유지해야 합니다. 신용카드를 사용하는 금액은 한도의 약 30% 정도가 적당합니다.
3. 신용거래 이력
신용카드를 사용하지 않는 사람의 경우에는 체크카드를 주거래 은행 한 곳에서 꾸준히 사용해주세요.
4. 대출 상환
신용대출을 담보대출보다 우선시하여 먼저 상환하도록 하며 고금리 대출의 경우에는 저금리 대출로 전환할 수 있도록 조정해주세요.
대출상환 순서에 대해 말씀드리자면 가장 첫번째로는 금융권이 아닌 사설 대부업체입니다. 그 다음으로는 현금서비스, 신용카드대출, 카드론, 2~3 금융권 대출, 1 금융권 대출입니다.
5. 제1금융권 거래
가급적이면 2~3 금융권보다 1 금융권에서 대출을 받아 쓰는 것이 신용등급 향상에 유리합니다.
6. 주거래 은행 지정
주거래 은행을 하나 지정하여 급여 및 신용카드 사용내역 결제를 하는 것이 좋습니다.
7. 공과금 납부
국민연금, 건강보험료, 공공요금, 통신요금 등의 공과금을 연체하지 않고 꾸준히 납부해주세요.
신용평가점수 가점 대상자 확인
비금융 정보 개인신용평가 반영 제도를 활용하면 신용평가점수를 올리기 전에 신용평점이 상승하는 대상자인지를 확인해볼 수 있습니다.
상승 가능성을 현재 기준으로 확인할 수 있으며 현재 가점 대상자가 아니라도 제한되는 요인이 해제될 경우 가점 대상자로 선정될 수 있습니다.
위 링크를 통해 신용평가사 신용점수 부스터를 신청하면 즉시 신용점수를 올릴 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
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